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Cinco opciones menos comunes de inversión

Si usted tiene un ahorro de sobra y está dispuesto a arriesgarse, conozca alternativas de inversión que le pueden servir para obtener rentabilidades interesantes.

Abrir una cuenta de ahorros o un CDT, comprar dólares, finca raíz o ganado son las primeras ideas que tienen muchos colombianos a la hora de escoger una opción que les permita rendir sus ahorros.

Sin embargo, con la caída de las tasas de interés y de la tasa de cambio, así como por la dificultad de tener una finca para criar animales, otras alternativas de inversión menos comunes se están popularizando.

Dentro de las opciones ya tradicionales están las acciones de empresas colombianas y los títulos de deuda del Gobierno.

Pero si usted es de las personas a quienes les gusta experimentar y está dispuesto a arriesgarse con otras opciones, le presentamos cinco opciones distintas.

Las dos primeras: las inversiones en la Bolsa Nacional Agropecuaria y la compra de bonos pensionales, son las menos riesgosas y funcionan de una manera sencilla. Las dos siguientes (el Forex y las cuentas de margen), son riesgosas y requieren conocimientos financieros. La quinta (las sociedades especializadas en arriendo) ofrece ventajas tributarias, pero requiere de grandes montos.

Sin importar qué escoja, no olvide, la regla de oro al invertir: entre más rentabilidad, mayor es el riesgo.

1. BNA, un apoyo al campo http://www.bna.com.co/

La Bolsa Nacional Agropecuaria (BNA) es una entidad que sirve como intermediaria entre los inversionistas y los agroindustriales. Mediante varios instrumentos permite que los primeros puedan financiar a los segundos.

Para invertir en esta alternativa, hay que hacerlo a través de una comisionista de bolsa (en la BNA hay 36) y las opciones son las siguientes:

a) Repos sobre Certificados de Depósitos de Mercancía (Cdm's):

son unos títulos que funcionan como los CDT, pues se invierte el dinero a un plazo determinado (entre 180 y 300 días), pero tienen la ventaja de que se puede retirar antes si se necesita, sin incurrir en penalización, y además los rendimientos están libres de retención en la fuente. Los Cdm's permiten que los dueños de un producto almacenado (por lo general fríjol, arroz, soya, maíz, algodón y café) puedan disponer de recursos inmediatos para mejorar su liquidez. La rentabilidad está entre 9,5 y 11 por ciento efectivo anual.

b) Contratos a Término

que pueden ser para levante de pollo o de cerdo. La idea es financiar al productor pecuario mientras cría los animales para su posterior venta. La inversión va entre 90 días (pollos) y 135 días (cerdos). La rentabilidad, descontando los costos de la comisión, el IVA y el registro en la BNA, está en 9,94 por ciento.

Rodrigo Espinoza, gerente de la comisionista Confía, explica que no hay montos mínimos de inversión en la BNA, pues aunque los Cdm’s y los contratos a término son por montos que van desde los 26 millones de pesos, cada comisionista crea un grupo de inversionistas para que puedan completar la plata que se necesita.

2. Un avance para los pensionados

Las personas que estuvieron afiliadas por más de tres años al Seguro Social y que se pasaron a un fondo privado de pensiones, tienen derecho a un bono pensional, que equivale al dinero que ahorraron cuando cotizaron en el ISS. Las mujeres reciben esa plata cuando cumplen 60 años y los hombres a los 62, pero hay casos de personas que desean pensionarse antes y pueden hacer efectivo su bono vendiéndolo a una comisionista de Bolsa, que lo compra con descuento y a la vez se lo vende a un inversionista, el cual se queda con el bono hasta cuando el pensionado cumple la edad requerida y reclama el dinero al Ministerio de Hacienda, o lo puede volver a vender en el mercado de valores.

Estos bonos cada día son más demandados, porque tienen garantía de la Nación y son tan seguros como los TES, pero además tienen la ventaja de que rentan más.

Para invertir, se debe tener todo el valor del bono, pues éste no se puede fraccionar en varios beneficiarios. Hay bonos de 10 millones de pesos en adelante (que pertenecían a personas que cotizaron por el mínimo) y los vencimientos van desde el 2006 al 2024. Para comprar el papel, necesariamente hay que hacerlo con una comisionista de Bolsa.

3. Jugar con el mercado

Las cuentas de margen son una alternativa sofisticada de inversión que requiere nervios de acero, pues son de alto riesgo, pero también de gran rentabilidad. Son ofrecidas por las firmas comisionistas y se arranca desde 20 millones de pesos. El objetivo es jugar en el mercado de valores durante un día, para obtener ganancias con las pequeñas variaciones que tienen los Títulos TES.

"La idea es que la persona entra al mercado y compra o vende TES por 500 millones de pesos, si la cosa sale bien, tiene para pagar los 500 millones y se queda con la ganancia, pero si sale mal, las pérdidas se van debitando de los 20 millones que consignó inicialmente y ese monto es lo que se fija como pérdida máxima", explica Arnoldo Casas, de la comisionista Promotora Bursátil.

Las tasas de los TES se mueven a diario. Por ejemplo, el viernes pasado las del título que vence en el 2014 (que es el más transado) descendieron de 8,86 a 8,79 por ciento y las ganancias se hacen cuando bajan las tasas. En una inversión de 500 millones de pesos, cada punto básico de caída (en este caso fueron siete) implica una ganancia de 350.000 pesos.

Si el inversionista conoce del mercado puede hacer directamente las transacciones, pero si no, es mejor asesorarse de un comisionista, que cobra una prima por cada negocio.

4. Forex: monedas 24 horas

El Forex (Foreing Currency Exchange) es el mercado de monedas más grande del mundo, con un volumen diario negociado de 1,5 billones de dólares, más de tres veces que la Bolsa y el Tesoro de los Estados Unidos. A diferencia de otros mercados financieros, el Forex no tiene ninguna localización física, pues funciona a través de una red electrónica, que funciona las 24 horas. Para invertir solo se requiere de un computador con acceso a Internet.

No solo se negocian las divisas ‘duras’ como el euro, el dólar o el yen, sino también el dólar canadiense, el australiano, el franco suizo y la libra esterlina. El objetivo es obtener ganancias a corto plazo (en menos de una hora) con las fluctuaciones de las distintas tasas de cambio.

Para invertir es necesario abrir una cuenta en el exterior en donde se deposita la plata con la que se va a ‘jugar’ (esto se puede hacer desde Colombia enviando un giro), luego se recibe una clave que permite entrar al Forex para comprar o vender y dependiendo de si hay ganancias o pérdidas, se consignan o debitan de la cuenta.

En su pantalla, el inversionista puede ver cómo se mueven las monedas y la ventaja es que en todo momento encuentra compradores o vendedores, pero Diego Guerrero, de Corredores Asociados, advierte que en este mercado es fácil perder, así es que solo lo recomienda a los expertos en finanzas.

5. Especializarse en arrendar

La Ley 820 del 2003, que establece el nuevo régimen de arrendamiento de vivienda en el país, creó dos nuevos mecanismos de inversión: las Sociedades Especializadas en Arriendo (SEA) y los fondos inmobiliarios.

De las primeras ya se han creado 10 y consisten en crear sociedades que compran o construyen Viviendas de Interés Social (VIS) para arrendar. Los ingresos que reciban por el alquiler están exentos totalmente del impuesto de renta y además tienen la ventaja de moverse en el nicho en donde esta actividad es más rentable.

"Los rendimientos de alquilar vivienda que no es de interés social son del 0,6 por ciento del valor del inmueble, mientras que los rendimientos de la VIS son del 1 por ciento", asegura Sergio Mutis, presidente de Fedelonjas.

Hoy una VIS de 20 millones de pesos se puede arrendar entre 180.000 y 200.000 pesos mensuales, mientras que un apartamento de 200 millones de pesos, se puede alquilar entre 1,2 y 1,6 millones.

Mutis aclara que por ahora las SEA se han conformado por grandes inversionistas, pero no descarta que varias personas con algunos ahorros los reúnan para aprovechar esta figura.

Los fondos inmobiliarios de inversión, aún no han arrancado, pero tienen la misma exención tributaria.

By LA_Love on Nov 9, 2009, 06:08 in Solo en Español.

LA_Love says on Nov 9, 2009, 06:13:

Alternativas para iniciar un negocio

Las alternativas para iniciar un negocio son 4:

1.comprar un negocio en funcionamiento.
2.adquirir una franquicia.
3.iniciar un negocio desde cero.
4.iniciar un negocio multinivel.

Veamos el concepto de estas opciones, así como las ventajas y desventajas de cada una:

Comprar un negocio en funcionamiento
Consiste en adquirir el traspaso de un negocio o empresa que actualmente se encuentra operando. De todas las alternativas parece ser la más segura y sencilla para empezar un negocio, pero, por otro lado, suele ser la más costosa.

Ventajas:

la posibilidad de saltear algunas etapas en la creación de un negocio.
ahorro de dinero, tiempo y energía, al no tener que empezar un negocio desde cero.
infraestructura y sistema de negocio listo para operar.
base de clientes ya establecida.
nombre o marca ya reconocido.
mayores oportunidades de financiamiento.

Desventajas:

alto costo de adquisición.
posibilidad de tener problemas escondidos, tales como dificultades financieras o una mala reputación, la cual puede estar atada a la reputación del dueño anterior y puede resultar difícil establecer una nueva imagen.
la posibilidad de que el dueño anterior inicie una competencia.

Adquirir una franquicia
Adquirir una franquicia, consiste en adquirir la licencia o el derecho para explotar un determinado negocio, incluido sus procesos, logotipos, diseños y la marca que implica.

Ventajas:

se inicia un negocio que ya ha demostrado tener éxito, y que cuenta con una marca reconocida.
se cuenta con manuales con procedimientos y guías para crear y administrar el negocio.
se cuenta con capacitación y asistencia técnica de la empresa franquiciante.
no se requiere de mucha especialización en algunos temas de negocios.
ahorro de tiempo y dinero en diseñar un nuevo negocio, y en promocionarlo.

Desventajas:

alto costo de adquisición.
el tener que pagar permanentemente regalías.
limitación para implementar nuevas ideas.
la posibilidad de que la reputación del negocio pueda verse afectada por la reputación de otros negocios bajo la misma franquicia.
el tener que someterse al control permanente y constante de la empresa franquiciante.

Iniciar un negocio desde cero
Consiste en montar un negocio desde sus inicios, a partir de una idea original.

Ventajas:

motivación de emprender un nuevo negocio, basado en las propias ideas de uno.
acumulación de experiencia personal en la creación de negocios.
la posibilidad de contar con instalaciones nuevas, mobiliario nuevo, decorado nuevo; lo que puede ser del agrado del cliente.

Desventajas:

posible falta de experiencia y capacitación.
riesgo que conlleva la creación de todo nuevo negocio.
el trabajo que conlleva iniciar un negocio desde cero, desde la creación del nombre, el diseño del logo, el diseño de los procesos, el marketing, la publicidad, etc.

Iniciar un negocio multinivel
Consiste en suscribirse o afiliarse a un negocio multinivel.

Ventajas:

la posibilidad de obtener grandes ganancias, con una mínima inversión.
la posibilidad de tener un negocio que puede ser administrado desde casa.
entrenamiento y capacitación gratuita, o a un costo mínimo, brindada por la empresa multinivel.
no se requiere tener muchos conocimientos en temas de negocios.

Desventajas:

se requiere tener habilidad para las ventas, llámese habilidad para relacionarse con los demás, para persuadirlos, estar permanentemente motivado, tener perseverancia, etc.
existen buenas empresas multinivel recomendables, pero también existen muchas de las otras, que no cuentan con productos de calidad, y que no brindan una buena asistencia y capacitación.

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LA_Love says on Nov 9, 2009, 09:09:

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es la BNA?
Es un escenario de negociación para la comercialización de productos agropecuarios, agroindustriales y otros commodities que ofrece a los inversionistas diferentes opciones para la colocación de sus recursos y a los productores y agroindustriales instrumentos alternos para obtener liquidez que les permita adelantar su actividades productivas.

2. ¿Cómo acceder a la BNA?
1. Saber si usted quiere vender, comprar, financiarse o invertir.
2. Ingresar a la página web de la BNA http://www.bna.com.co/
3. Contactar a una de nuestras 32 Firmas Comisionistas con el fin de que sean ellas quienes lo representen en el escenario de negociación de la BNA y orienten su inversión.

3. ¿Qué es una Firma Comisionista?
Son sociedades anónimas y entidades cooperativas, miembros de la BNA, que bajo un contrato de mandato representan las decisiones de productores, inversionistas, y empresas en la rueda de negocios de la BNA.
Las operaciones de compra, venta o intención de financiamiento por parte de los productores, inversionistas, y empresas se realizan a través de las Sociedades comisionistas de Bolsa de la BNA.

4. ¿Qué es la Rueda de Negocios BNA?
La Rueda de Negocios es la reunión pública de carácter nacional, donde las Sociedades comisionistas de Bolsa que representan a productores, inversionistas, y empresas efectuando sus operaciones comerciales y pregonando sus ofertas y demandas todos los días hábiles de año de 9 a 11 de la mañana en las instalaciones de la BNA en Bogotá y en conexión con las agencias regionales a nivel nacional.

5. ¿Qué es el Mercado de Compras Públicas?
Mecanismo para la contratación por selección abreviada (Ley 80, Ley 1150 decreto 2474 de 2008). Permite la adquisición de bienes y productos de características técnicas uniformes y de común utilización que utiliza las entidades públicas o privadas que manejen recursos del estado.

6. ¿Qué es un Contrato Forward?
Son operaciones cuyo cumplimiento en cuanto a la entrega del producto y el pago, se presenta después de 30 días de celebrada la negociación, en donde no es necesario que el producto exista físicamente.

Los Contratos Forward

Son operaciones de compra y venta anticipada de productos, en donde el comprador y el vendedor aseguran unas condiciones especificas para la comercialización del mismo. Se realizan sobre productos no necesariamente disponibles, que al momento de la negociación están en posibilidad de ser entregados en un plazo superior a 30 días e inferior a 360 días.
Características
- Especifican cantidad y calidad de productos, sitio de entrega, precio y plazo.
- Genera para el vendedor la obligación de entregar el producto en las condiciones pactadas.
- Obliga al comprador a pagar por el producto recibido, el precio pactado.

7. ¿Qué es la Rueda de Negocios?
La Rueda de Negocios es la reunión pública de carácter nacional, donde las Sociedades comisionistas de Bolsa que representan los mandantes, efectúan sus operaciones comerciales, pregonando sus ofertas y demandas todos los días hábiles del año de 9 a 11 de la mañana en las instalaciones de la BNA en Bogotá y en conexión con las agencias regionales a nivel nacional.

8. ¿Cómo un productor/ agricultor, porcicultor, ganadero, avicultor puede obtener financiamiento a través de la BNA?
Todo productor con experiencia en el sector agropecuario, puede obtener financiación apalancándose en su producción agrícola o pecuaria. El productor vende de forma temporal durante un plazo determinado, el producto agrícola o animales objeto de su labor a un inversionista, todo bajo un compromiso de recompra y pactando una tasa de interés fija sobre el valor del producto agrícola o los animales. Una vez cumplido el plazo el productor debe recomprar el producto agrícola o pecuario, restituyendo el valor inicial de venta más los intereses al inversionista.
Todo productor interesado puede acercarse al cualquiera de las firmas Comisionista de Bolsa Registradas en la Bolsa Nacional Agropecuaria S.A. o directamente recibir asesoría en servicio al cliente en la BNA.

¿Cómo inscribir sus productos en la BNA?

Contactando al departamento técnico de la BNA

9. ¿Cómo un inversionista puede obtener rentabilidad a través del escenario de la BNA?
Todo agente inversionista habilitado puede acceder al mercado abierto de la BNA a través de un afirma Comisionista de Bolsa Registrada y autorizada, e invertir en un variado portafolio de productos financieros respaldados por subyacentes agrícolas o industriales de alta liquidez. Este mercado cuenta con un a característica única y especial y es la actuación de la Cámara de Riesgo Central de Contraparte de la Bolsa Nacional Agropecuaria S.A. . esta entidad actúa como contraparte de todas las operaciones financieras asegurando siempre el retorno de las inversiones más sus rendimientos. Lo que posiciona al Mercado Abierto de la Bolsa Nacional Agropecuaria S.A. como el mercado de productos de renta fija con mas alta rentabilidad y seguridad.

10. ¿Qué tipos de productos de transan en la BNA?
Productos agropecuarios, agroindustriales o cualquier tipo de
Commoditie. (Productos de la economía real como los granos, metales, petróleo, etc., sobre los que se negocian instrumentos financieros)

Conozca nuestro listado de productos inscritos en BNA

11. ¿Qué es la Cámara de Riesgos Central de Contraparte CRBNA?
Es una empresa privada, filial de la BNA, que tiene por objeto la prestación del servicio de compensación como contraparte central de las operaciones celebradas a través de bolsas de productos agropecuarias, agroindustriales o de otros commodities, con el propósito de reducir o eliminar los riesgos de incumplimiento de las obligaciones derivadas de las mismas.

12. ¿Qué es una operación de Físicos Disponibles?
Son operaciones en donde existen físicamente los productos al momento de la comercialización o registro; cuyo cumplimiento en cuanto a la entrega se efectúa antes de 30 días de celebrada la negociación en la Bolsa Nacional Agropecuaria S.A. y el pago va pactado con la operación.

13. ¿Qué es una operación de registro?
Modalidad de negociación que le permite al vendedor de bienes o productos de origen agrícola o pecuario, sin procesamiento industrial o con transformación industrial primaria, el diferimiento en el pago de la retención en la fuente, en virtud de lo consagrado en el decreto 574 de 2002. Estas operaciones se registran de 8:00 a.m. a 5:00 p.m.

14. ¿Qué es una operación REPO sobre Certificado de Depósito de Mercancías CDM?
Con el objetivo de brindar mayores posibilidades de inversión y financiamiento al sector agroindustrial colombiano, la BNA cuenta con los Certificados de Depósitos de Mercancías CDM, un tipo de operación de nuestro mercado abierto a partir de las cuales los vendedores acceden a liquidez o financiación y los inversionistas – compradores, proporcionan recursos de inversión.
Este instrumento es un título/valor emitido por un Almacén General de Depósito que representa la tenencia de una mercancía física. Una operación de Repo Sobre CDM tranzada a través de la BNA es una negociación que corresponde a la venta inmediata y recompra a plazo de CDM expedidos por un Almacén General de Depósito sobre productos o commodities determinados tales como arroz cáscara, arroz blanco, café, tabaco, algodón, madera, resinas, etc.

Este instrumento financiero permite que el propietario del producto almacenado, pueda disponer de recursos inmediatos, vendiendo el CDM, con el compromiso de recomprarlo en un plazo no superior a un año.

Dichas operaciones son realizadas a partir de un portafolio indicativo, el cual describe el cupo máximo de operación por subyacente (arroz cáscara, arroz blanco, café), Firma Comisionista y la tasa de descuento aplicable al valor del subyacente, que se encuentra contenido en el facial del CDM. Las condiciones de negociación son determinadas por la Cámara de Riesgos Central de Contraparte de la BNA- CRCBNA.

15. ¿Qué son los contratos a término?
Son contratos estandarizados en cuanto a cantidad de producto y plazo para la recompra del mismo, que fueron diseñados exclusivamente para el sector pecuario y permiten a avicultores, porcicultores y ganaderos, obtener recursos para el levante y engorde de: Cerdos, aves y ganado, a costos competitivos del mercado. A través de un Contrato a Término, se establece la venta de los cerdos, aves o ganado, con pacto de recomprarlos y el compromiso de la custodia y engorde de los mismos. Este instrumento permite a los inversionistas canalizar sus excesos de liquidez obteniendo una rentabilidad fija a un plazo estandarizado de acuerdo con el subyacente objeto del contrato en donde la CRCBNA S.A. actúa como contraparte.

Tipos de Contrato
Contrato Porcícola a Término:

Negocio en donde la operación de venta tiene por objeto la transferencia de dominio de 100 cerdos en pie, con un peso entre 20 y 22 kilos por contrato, más el servicio de custodia y engorde de los mismos, con el compromiso de recompra por parte del porcicultor a los 105 días de celebrado el negocio. El porcicultor recibe el 70% sobre el valor del contrato, es decir, que el desembolso se realiza sobre el valor esperado de los animales.

Contrato Avícola a Término:

Venta con pacto de recompra de pollos de un día y el servicio de custodia y engorde de los mismos. La venta que implica la celebración de un CAT, tiene por objeto la transferencia de dominio de 20.000 pollos de un día, del vendedor al comprador. Los pollos son entregados a órdenes del comprador, en los galpones que fije el mandante vendedor hasta un plazo de 90 días de celebrado el negocio, en el Mercado Abierto de la BNA. El avicultor recibe el 80% sobre el valor del contrato, es decir, que el desembolso se realiza sobre el valor esperado de los animales.

Contrato Ganadero a Término:

Venta con pacto de recompra de ganado en pie y la prestación del servicio de custodia y engorde del mismo. El contrato debe ceñirse a los siguientes estándares:

• Especie o subyacente: Ganado en pie (Bos indicus; Bos taurus; Bubalus bubalis)
• Modalidades: Levante de machos en pastoreo o confinamiento; o ceba de machos en pastoreo o confinamiento u otras opciones de estructuración de animales equivalente a 5.000 kg. de ganado en pie.

16. ¿Qué es un Mercado Secundario?
El mercado secundario es una parte del mercado financiero dedicado a la compraventa de títulos/valores que ya han sido emitidos en una primera oferta pública, en el denominado Mercado primario.

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